Как спланировать бюджет. Лайфхаки экономиста и бизнес-тренера
Метод трех конвертов
Рассказываем, как контролировать траты, создать подушку безопасности и где хранить деньги.
Зачем считать финансы
Такой подход поможет понять, на что уходят деньги. Иногда мы не замечаем мелкие, но частые покупки: ежедневный кофе за 150 рублей перед работой — это больше трех тысяч рублей в месяц.
Планирование избавит от ненужных трат и долгов, поможет накопить сбережения.
Чтобы составить бюджет, нужно знать точную сумму всех доходов и расходов. Контролировать финансы необходимо при любой зарплате, а при маленькой особенно важно подходить к вопросу скрупулезно.
Благодаря планированию получится избежать распространенных финансовых ошибок:
превышения расходов над доходами;
использования кредитов и денег в долг;
обеспечения только одной стороны жизни (на одежду всегда хватает, а на лечение — нет);
спонтанных трат и транжирства.
Как составить бюджет
Три шага от бизнес-тренера.
Считаем деньги
Запишите текущие доходы и расходы и определите, какой у вас бюджет:
при дефицитном — денег всегда не хватает, независимо от уровня дохода;
при нулевом — доходы полностью перекрывают расходы;
при профицитном — от любого дохода остается определенная сумма.
Бюджет с профицитом — здоровая ситуация. Нулевой — повод задуматься. При дефиците нужно срочно переосмыслять траты. Я знаю людей, которые зарабатывают 50 тысяч, и им хватает. И тех, кто получает пять миллионов и все спускает.
Ольга Латынцева считает: ждать быстрых результатов не стоит — ведите подсчет хотя бы несколько месяцев, а затем проанализируйте и сделайте выводы.
«Когда я беру гантели, то понимаю: за день ничего не изменится, но за два месяца руки станут подтянутыми. Так с любым навыком, в том числе с планированием бюджета».
Распределяем на три части
Чтобы грамотно вести бюджет, нужно поставить финансовую цель: накопить подушку безопасности, закрыть кредиты, оплатить обучение, купить мебель. Мотивация и масштабы разные — оценивайте возможности трезво.
«Чтобы жить с профицитом, нужно откладывать 10% от дохода. Так формируется подушка безопасности. В идеале ее размер должен равняться сумме, на которую вы сможете прожить полгода с минимальными удобствами: чтобы хватило на коммуналку, продукты и базовые вещи».
Рассчитайте обязательные платежи (коммуналку, ипотеку, кредиты, аренду, услуги связи и т.д.) и подготовьте три конверта — они могут быть бумажными или в виде счетов в банке:
в первый пойдут накопления (10% от дохода);
во второй — обязательные платежи;
в третий — все остальное.
«Расходы на еду должны составлять около 40% от суммы третьего конверта, по 10% — на одежду, транспорт и отдых, 20% — на детей, если они есть. Оставшиеся деньги отложите на непредвиденные траты».
Корректируйте расходы, исходя из обстоятельств и способа жизни, но не отказывайтесь от распределения на три части.
Оптимизируем
Если подсчет показал превышение лимита по некоторым категориям — проанализируйте, как сэкономить без вреда для здоровья.
«Оптимизация бюджета — это не про отказ от покупок, а про разумные траты. Экономить можно на всем, даже на коммуналке! Например, разбрызгиватель на кран поможет тратить меньше воды. Сэкономив на счетах ЖКХ тысячу рублей в месяц, вы получите 12 тысяч в год — стоимость хорошей зимней обуви, билета на самолет или абонемента в спортзал».
Как экономить: лайфхаки
Вот как сберечь деньги:
составляйте список продуктов и четко ему следуйте;
изучайте цены и предложения ближайших магазинов и служб доставки, сравнивайте и выбирайте наиболее выгодные;
обращайте внимание не на бренды, а на качество товаров;
пользуйтесь системами скидок, баллами, кешбэком;
проводите ревизию гардероба в конце сезона — если пальто вышло из строя, начинайте планировать покупку нового уже сейчас;
покупайте товары не в сезон (обычно пуховики дешевле летом, а товары для дачи — поздней осенью);
арендуйте вещи, которые нужны на один раз (например, инструменты для ремонта);
откажитесь от прогулок по ТЦ и скроллинга маркетплейсов: это провоцирует импульсивные покупки;
покупайте не дешевое, а выгодное: качественные кожаные кроссовки с хорошей скидкой прослужат дольше хлипких текстильных кедов.
«Изучайте любой вопрос. Планируя отпуск, сразу думайте о способах экономии: поговорите со знакомыми, почитайте статьи. Окажется, что отдельное бронирование отеля и перелета дешевле, чем тур от агентства, а купленные заранее билеты стоят меньше. Итог: вы не отказываетесь от поездки и не переплачиваете».
Где хранить сбережения
Ольга Латынцева советует откладывать деньги на застрахованный счет или на вклад с процентами. Владимир Пинаев при этом уточняет, что выбирать нужно не только исходя из выгодности условий: «Импульсивным людям лучше откладывать сбережения с возможностью пополнения, но без функции снятия до конца срока. Более сдержанным подойдет пополнение сберегательного счета под проценты».
Хранить сбережения наличными менее выгодно из-за инфляции, но если не тратить сбережения — тоже рабочий способ: 30 рублей «живыми деньгами» лучше, чем ноль.
Если не боитесь испортить отношения, можно отдавать накопления человеку, которому доверяете: родителям или партнеру.
Пропускайте любое финансовое решение через личный фильтр, расставляйте приоритеты. Приобретайте сначала самое важное и только потом все остальное: так вы не останетесь без необходимого и сможете накопить.
Товары со скидками (чтобы экономить!) всегда можно найти в онлайн-каталоге Спортмастера.
Фото: Freepik